刘娜，29岁，职位为行政专员，身体状况优秀，期望能在50岁退休。爱人，30岁，教员，身体安康。儿子，2岁。刘娜年收入3.2万元，丈夫年收入7.2万元，年收入3.4万元。目前没有任何现金及活期放款，金融资产投资股票市值1.2万元，一套自住房产，市值40万元。夫妻均有根本社会安全，刘娜还花了100元购置了一份不测险。
理财目的：
1.全家每年两次旅游方案，用度大约在5000元。
2.2012年购置一辆10万元的汽车。
3.10年后每月给单方父母各1000元的养奉养用度。
4.儿子明年预备上幼儿园，学费估量每年1万元。
5.每年家庭购置安全保费1万元左右。
财务状况剖析
刘娜的家庭与事业正处于生临时，夫妇二人的任务比拟波动，没有任何负债，总体财务状况比拟优秀。家庭年度总收入有10.4万元，除去3.41万元的开支后还结6.99万元，结余比率为67.21%，远远高于30%的均匀值，看得出比拟重视浪费。但家庭没有任何现金和活期放款，具有着很大的活动性风险，在家庭需求应急资金的时分将会招致财务堕入窘境，因而需求保存足够的应急资金。投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一局部，这将间接影响到家庭净资产的增加速度，该当进步这局部的投资比重，以使资产保值增值。
补充家庭现金流
刘娜的家庭资产简直局部是自用流动资产，自住房市值40万元，而金融活动性资产只要股票1.2万元，需求添加家庭活动性资产，同时预留3倍的家庭月收入。可存活期或购置货币市场基金，另操持两张信誉卡用于日常消耗购物。刘娜家庭年收入10.4万元，年消耗3.41万元，节余近7万元，家庭财务状况优秀，可恰当的停止旅游消耗等文娱活动。大家庭均匀每月收入8600元，均匀每月收入2800元。孩子两岁，倡议每年带孩子外出旅游，按预算，适合节假日布置在近郊或较近的乡村旅游，工夫短，玩耍紧张，用度5000元，可根本满意1次长途1～2天、1次3～5天的中途旅游开支。
购置家庭用汽车可短期存款
刘娜家庭属于年老生临时家庭，随着孩子的生长，上放工、孩子去幼儿园的接送等都需求配置一辆家用汽车。针对家庭金融资产只要1.2万元而年节余有7万元的状况，一辆10万元的汽车可采用首期付款50%，存款3年的方式，或许采用信誉卡分期付款的方式购置。购车后，家庭汽车的各项用度会添加家庭的日常收入。
10年树立父母奉养蓄水池
刘娜父母如今50多岁，退休后，收入较任务时增加，随着父母年龄的增加，用于保健等用度也会添加，因而，刘娜夫妻期望在10年内积累一笔钱，用于10年后每月补贴单方父母各1000元。倡议每月定投1000元，投资于保本基金和加强型债券基金，如招商安达保本(爱基,净值,资讯)、易方达加强收益、建信波动增利(爱基,净值,资讯)。也可按年取出活期放款，每年取出1.2万元，3年期放款利率为5%，攒到资金到达5万元，可思索购置银行保本理财富品，如今1年期保本理财富品和票据类理财富品的收益在5%～6%。近两年储蓄放款利率屡次上调，银行放款利率和理财富品收益能否会进步，可依据当年的利率市场状况挑选理财富品。按年化收益6%～7%，可积累17万元，树立起父母奉养资金蓄水池，每月补贴单方父母各1000元。随着家庭任务收入和财富的添加，可不活期的补充蓄水池的资金，保证父母奉养资金收入20～25年。
万能安全积累儿子教育用度
为孩子购置一份安全公司的万能安全，年交保费6000元，交费期20年，用于大学教育用度和安康医疗保证，如阳光人寿、瑞泰安全、泰康安全等公司的万能安全都是不错的产品。还可为孩子投保10万元的重疾险、10万元的不测险、1万元的不测医疗以及疾病医疗用度安全。在工行定投一份“如意金”黄金定投，每月投资300元。现阶段的哺育用度可从月任务收入中收入，高中阶段的用度较高，可从黄金定投中支付。
家庭安全保证早落实
刘娜夫妻较年老，宜早购置安康疾病安全，同时树立家庭风险保证。如海康安全公司的“安康无忧”重疾养老安全方案，夫妻单方各投保10万元，交费20年，有10万元的严重疾病保证，70岁未发作严重疾病可支付10万元养老金，或挑选10年、20年或一生支付养老年金。另外，60～69岁每年可领2000元用于安康保证用度。刘娜可附加10万元的20年活期寿险，爱人附加20万元的20年活期寿险，再附一份医疗安全，算计保费在1万元左右。
家庭投资理财早起步
刘娜家庭资产41.2万元，只要1.2万元的投资资产，家庭财富性收入简直为零。夫妻单方的任务收入10.4万元/年，年节余6.99万元，理财规划后1万元用于孩子的教育用度积累和安康保证，1.2万元用于储藏父母奉养用度，1万元购置夫妻单方严重疾病和家庭保证安全，盈余3.79万元，剔除购车后养车添加的用度，节余局部可主动停止家庭理财。除近两年买车需收入大笔用度，家庭尚无严重收入，可在汇丰银行按月定投1000元的全球基金，全球基金具有全球化投资，较繁多市场、繁多基金更有防备风险，取得基金不同类型、不同产品配置带来的剖析收益。每年积累的资金可配置银行稳健理财富品和恰当投资股票，也可在房贷政策抓紧时，再购置一套投资房，恰当运用存款，以租抵供，50岁退休时可每月支付房租收入补充养老。
