理财百科书

    企业融资和家庭规划如何偏重

    张总是一名年老无为的民营企业主，次要处置高档服装品牌代理业务，太太全职在家照应孩子，家中有两个孩子，辨别是10岁和5岁。去年，张总的公司获得了一个新品牌的代理，正愁着融资的题目；另外由于任务太忙、孩子太小，天天花在孩子身上需求不少精神，张总夫妇总觉得日子过得繁忙而又紊乱。

    经冤家先容，民生银行上海路支行理财经理和支行客户经理一同为张总夫妇制定了片面的财务规划。

    第一，如何处理张总企业的融资题目。理解到张总之前代理的品牌在业内口碑较好，有波动的资金回流，同时引入的新品牌也十分具有潜力，需求尽快投入资金扩展其宣扬范围。于是疾速为张总公司请求了小微企业存款，在最短的工夫里发放了存款，使得新品牌疾速抢占了市场先机。同时为了扩展品牌着名度，民生银行约请张总成为了民生银行小微俱乐部会员，民生银行小微俱乐部是一切小微企业主交换的平台，为优良会员的企业和产品做宣扬，同时俱乐部活期举行企业运营治理讲座，为小微企业主提供专业治理支撑。

    第二，如何做好张总的家庭财富规划。依据张总夫妇的家庭状况，理财经理制定了专业而周详的财富规划书。张总所处置的行业比拟繁多，风险集合，张总在家庭中属于经济支柱，于是理财经理倡议张总追加其保证类产品的额度，如严重疾病安全、养老年金险等，另外可恰当投入私募股权投资（PE），以散伙制企业散伙人的身份涉足其他行业，聚集风险。而张太太作为全职太太，理财经理倡议要追加一些安康疾病类保证，给本人更周到地保证。同时以基金定投的方式，每月定时定量投资为孩子们建立教育基金，从小为孩子树立理财的理念；另外倡议张太太依照家庭6个月的收入金额树立家庭备用金，其他的资金做一些理财投资，进步家庭闲置资金的收益率。最初，理财经理还向张总夫妇先容了民生银行5+N贵宾效劳：医疗安康通道、机场贵宾效劳、动车贵宾室汽车路途救援、高尔夫贵宾效劳，以及酒后代驾、子女教育等特征效劳。

    民生银行上海路支行理财经理杜侃倩：6年理财业务从业经历，善于家庭资产规划、投资类产品配置。