根本状况

    丁女士处置立体设想任务，31岁，年收入5万元左右，丁女士教师处置技术员任务，30岁，年收入也是5万元左右，单方都由单位交纳社保。家中有6岁的儿子和2位老人，公公在小区做保安，年收入2万元。丁女士家庭是拆迁户，有拆迁弥补款100万元，该笔款项借给他人做生意，每年失掉本钱8万元，团体有7万元借给他人。目前有活期放款5万元，另外还购置了5万元理财富品，期限42天。2013年预备回迁，回迁房有3套，有一套本人寓居，需求装修。平常开支较为复杂，月均匀在2000元左右，为儿子买了教育金平安，每年需领取5000元，学费5000元。

    ●理财需求

    小孩子的教育金规划，回迁时自住房装修资金的预备。

    ●理财剖析

    丁女士家庭收入处于中等程度，每年收入的收入比例在20%左右，收入比率较低。目前无负债，2位老人也不需求领取奉养费，家庭财务比拟稳健。但是资产比例需求做恰当调整，总资产117万元中，有100万元属于官方借贷，风险较高，需求时辰关心资金的平安性，能够思索恰当升高投资的比率。但假如以为所投资的对象平安性较高，也能够依据实践状况再做调整。目前家庭并无大的消耗需求，将5万元资金购置42天的理财富品绝对太短，能够挑选半年到一年之间的理财富品，等2013年回迁时，将这笔钱用于房屋装修。

    ●理财倡议

    现金规划：目前家庭月度收入2000元左右，倡议以现金、活期放款等方式保存6000元左右现金作为日常备用金，以备急需。另外，倡议夫妻各持一张信誉卡，以备不时之需。

    平安规划：平安是保证家庭财务动摇的基石。固然夫妻单方单位都有购置平安，那些是最根本的平安保证，倡议夫妻二人恰当购置一些贸易平安作为补充，例如不测险、大病平安等。平安费收入掌握在家庭年收入的10%左右。

    子女教育规划(重中之重)：无机构考察测算，一个小孩从上小学到大学毕业的学费、培训费、住宿费、旅游费、以及各项杂费合计约需62万元。子女教育经费作为一项刚性需求，到时必需要拿进去，能够思索挑选指数型基金定投作子女教育经费规划，倡议每月定投1500元左右。指数型基金与股市动摇相关度最高，历史标明，投资工夫足够长的状况下，指数型基金比自动操纵的公募基金能更好地享用股市下跌收益。另外，目前大盘处于绝对较低的点位，是开端做定投的好机遇。

    投资规划：目前活期放款5万元，活期放款是家庭理财规划中需求配置的一局部资产，以备突发用钱的急迫状况，普通活期放款的工夫在一年左右。目前，还有5万元购置了42天的理财富品，到期之后，能够挑选半年到一年的理财富品。普通来说，理财富品工夫较长，收益绝对也较高，目前家庭并无大额领取的需求，能够将投资理财的资金工夫放得略微长一点。100万元拆迁弥补款借给他人做生意，属于高风险高收益的投资，要时辰把握借款人的生意状况，发觉任何非常，要及时躲避风险。