芬芳，上海市会计学会会员，用心关注理财，体验财富人生。

    老年人理财防范意识较薄弱，经常有一些骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币，对老人进行诱骗。还有一些非法分子利用老年人贪图高利的心理，向他们进行非法集资，并声称利率高达20%，以引诱其入股。更有些老人常碍于面子为他人提供经济担保，把储蓄存单等有价证券借给他人到银行办理小额抵押贷款业务。最后，其有价证券被冻结偿还被担保的贷款。面对那么多的陷阱，老年人要懂得规避风险，克服急于求成的浮躁心态，做好产品配置。

    我的昔日恩师就是一位善于理财的老年高手，将近70岁，还自有一套理财的方法。首先，她合理调整日常消费支出，该增加的支出绝不心疼。为了健康的生活，她适当增加水果、蔬菜等日常的食物消费支出，多补充营养，多参加体育活动，社区老年活动等，这样不仅可以节省医药费开支，还丰富业余生活，达到双赢的效果。其次，她懂得有效分散投资风险的道理，她经常关注老年理财的理论，有效运用“投资100法则”“三四三”的比例投资组合，如她70岁，用于投资股票等风险资产比例为30%左右(100%-70%)，其他40%投资储蓄国债，30%用于应急储蓄。导师的积蓄较多，而且对股市或基金等高风险投资有一定了解，所以她有能力参与。但是她建议那些积蓄不多的老人，还是选择储蓄、国债等稳妥的投资渠道较好。

    导师为了不断提高自己的理财能力，经常咨询理财专家意见，参加银行和相关金融机构为开设的老年人理财讲座。如老年人投资应以短期为主，如资金长期不动用，可选择整存整取定期储蓄，期限1年最佳；如对股票型基金有特别爱好的，且有3-5年的长期闲置资金，对市场有较大把握时，也可选择中长期增值潜力较高的股票型基金。有外汇的老人尽量选择固定收益类的产品。

    最后，导师说老年人身体健康十分重要，适当的健康保险投资很有必要。对不可预测疾病的发生，要做好先期投入，既可增加风险抵抗力，也能减轻经济压力。中老年人保险不再是用来赢利的手段，而主要是资产管理及合理分配。目前，大部分保险投保年龄都限制在65周岁以下，而养老、重大疾病险则限制在60周岁以下。保险公司可供中老年人选择的保险种类非常有限，一类是老年人意外伤害保险，另一类是长期寿险产品。所以，要从中寻觅适合自己的那一款。