【个案资料】

    出租住房弥补学费缺口

    李女士家庭现最核心的问题就是解决小孩留学的问题，那首当其冲的就是陆续每年要用的资金。

    据了解，现高考后赴加拿大留学，高考及雅思成绩不错的话，留学担保金需20万-25万元，如两项或其中一项不好，那么担保金可能就要翻番了。而之后留学，每年需生活、学习费用大概20万左右，本科四年下来，所需费用大概80万元左右。那么这四年留学金的投资安排很重要，首先要控制风险，其次要抵御通胀，另外期限要合理。

    李女士儿子现读高二，即未来的一年就需要准备担保金，作为留学担保金，不需要支付，只需要冻结一段时间，一般为提交至大使馆审核的时间，建议冻结三个月左右即可，这笔资金可以考虑现在的50万元各种存期的定期，需要归整一下，除了马上要到期定期持有外，都可转为活期，考虑银行固定收益系列理财产品，期限3-6个月，年收益5.2%-5.8%左右，这类理财可以直接开存款证明，收益还比同期定存收益高一倍以上，产品期限短，资金流动性上又方便很多。

    另外，由于家庭目前年结余不能构成小孩每年学费20万元，但差距又不是很大，所以可以考虑把现有住房出租，来补足每年学费的缺口。由于小孩后续出国留学，每年在家时间较短，可考虑出租两居室，自住一居室，来获取更多的租金。按照现市场租房情况，市区一般位置的两居室房租可到4000元以上，除去租房的中介、物业、取暖费等，一年租金有近4万元。这样加上每年家庭结余便达到所需留学费用。

    由于每年节余是每月收入积累出来的，所以有了结余资金后可以直接买入货币基金来积累（货币基金1000元起，赎回T+2到账，7天平均年化收益4.2%-5.8%左右浮动），达到5万元后可考虑银行固定收益系列的短期理财产品，这样配合下来一年平均收益约5%-5.5%左右。