张先生是土生土长的上海人，今年55岁，是一家国有企业的普通职工，年薪15万元，各项福利也都有单位保障。妻子是位教师，去年刚刚退休，退休工资为3000元每月。家有二子，老大重点高校研究生毕业后在一家外企工作，月薪6000元；弟弟大专毕业后在一家仪器厂做技工，月薪3000元。

    张先生家原住在徐汇区的老公房中，75平方米的老房现在市值150万元。但随着儿子们的渐渐长大，越来越觉得老房子太小周转不开。于是，一家人省吃俭用，几年前终于在在闵行贷款买了一套93平方米的新房。几年还贷，价值160万元的新房子现在还剩80万元的房贷。一家四口欢欢喜喜地搬入新居，老房目前空置中。

    张先生是个投资新手，目前家中有存款30万元，没有其他投资。月均生活开销5000元，另需5000元用于还贷。另外，张先生还为自己和妻子都投保了6000元一年的人寿保险，以及为两个儿子各投了每年4000元的人身意外保险。

    ■理财目标

    要说张先生看着两个儿子终于长大成人，能够自力更生，心中无比欣慰。可是这口气还没喘过来，又一块大石头重重地压在了他和老伴的心头。刚结束了孩子们的教育开销，又得马不停蹄地为儿子们准备娶媳妇。在这个房价一浪高过一浪的上海滩，两套房子的首付款成为了张先生的一块心病。还有几年前买新房时未还完的房贷也让他时不时地焦躁，他想尽快还完房贷，回到无债一身轻的日子。

    目前张先生离退休还有5年，他希望能在5年内准备好儿子们的买房首付。再说这两年看着身边同事们渐渐成为医院的常客，张先生深感有必要为了将来的意外再多做一些准备，并希望5年后能有50万元的储蓄以备不时之需。