买理财产品的收益和存款利息哪个更高？可能多数投资者都会选前者。其实不尽然，特别是对长期投资者来说，当存款期限达到三年时，所得利息很可能超过连续三年购买理财产品获得的收益。

    按现行一年期存款利率3.5%计算，若10万元存一年，利息为3500元，按现行两年期存利率4.4%计算，两年利息为8800元，而存三年利息为1.5万元。

    数据显示，当下一年期银行理财产品收益率平均水平在5.6%左右。事实上，理财收益的测算依据的是经验数字。从2007年至今，银行理财产品收益年均下降0.5%以上。目前一年期理财产品平均收益为5.6%，按经验数字推算，第二年和第三年理财产品平均收益分别为5.1%和4.6%。如果客户投资10万元连续三年购买一年期理财产品，按实际计息340天计算，第一年收益为10万×5.6%×340÷365=5200元，第二年收益为10万×5.1%×340÷365=4800元，第三年收益为10万×4.6%×340÷365=4700元，若购买短期理财产品或断档期较长，实际收益则更低。

    但是投资者在询问银行理财经理如何理财时，购买理财产品似乎成了惟一选择。

    从投资风险的分散原理看，到银行就是买理财产品，这种现象并不合理。家庭资产可分为核心资产和卫星资产，核心资产是必须配置的部分，主要包括存款、保险、黄金等；而风险较高的股票、基金、信托、理财产品等属于卫星资产，是选配部分，两者占比应是七三开，这样才能更好地控制风险，避免投资亏损对家庭生活造成过大影响。