如果您想为自己制定详细的理财规范，请将您的家庭情况(家庭成员、家庭资产、负债、每月收入、每月支出、保险、投资等)发送给我们；如果您在理财中存有困惑，可以将您的难题发送给我们，理财师大赛获奖理财师将为您解疑释惑。(邮箱：bdgengfanghui@163.com，电话：80889802，也请写明您的联系方式。)

    理财是一种习惯，也是一门生活的必要功课，自理财师俱乐部开通以来，我们接到了很多读者的理财需求，在信件中，我们看到了读者对于理财的渴望，同时也看到读者在理财方面的一些误区 ，今天我们就对其中的一些误区进行解读，帮助大家树立正确的理财观 。

    出场理财师：建设银行理财师周梦玉(曾获城市信报主办的2011山东省金融理财师专业大赛三等奖)

    理财等于投资就是买理财产品

    很多人以为 ，理财等于投资，事实上广义角度的理财包含了投资，投资规划仅仅是理财规划的一个方面。目前市场上的理财方式很多，但是很多市民认为 ，理财就是购买理财产品，理财方式比较单一。

    周梦玉：对于理财不能只关注理财产品，如果资产配置不合理 ，抗风险性就会比较低。事实上 ，我们常说“鸡蛋不能放在一个篮子里”，也是这个道理。投资只是理财的一个方面，它更加偏重于财富的快速增值，而忽视了风险的管理和目标的实现。

    理财产品只是家庭增值保值的一部分，理财应该是通过对于家庭资产情况的分析，制订一个适合自己的方案，利用各种理财产品的搭配来实现自己的理财目标，实现个人的养老规划、子女教育规划、个人税务规划等一系列难题。首先，保险是每个家庭中最基本的理财工具，也是最不可或缺的理财工具。无论在何种情况下，都需做好其规划，确保家庭财务的安全。如果家庭目前没有任何保障，任何一方的意外带来的都是家庭陷入困境，每个家庭都应该拿出10%～30% 的资金用于保险，而另外30%～40%的资金用于其他方式的理财。同时，注意家庭资产的流动性，将总可支配投资总额20%～40%作为生活支出的备用金，也可以适当投资货币基金，在保证资金灵活性的同时提升资产的生息能力。

    此外，理财产品的配置还要根据自己切实的经济状况与市场情况，例如最近理财产品的预期年化收益率都在下降，因此可以选择期限为一到两年的理财产品。

    理财目标过多渴望一夜暴富

    还有一部分读者，希望能够找到一种收益高的产品，让自己的财富得到迅速的积累与增长，以让自己的理财目标获得尽快的满足。

    周梦玉：高收益必然伴随着高风险。理财目标的实现是一步一步的，不可能一蹴而就，在进行理财规划时，首先要检测自己的风险承受能力，选择跟自己风险承受能力相匹配的理财方式 。风险承受能力比较低的，在投资资产配置上，应以固定收益的产品为主，风险波动不宜过大，可以配置风险中下的保本型理财产品，国债也是一个不错的选择，它具有本金安全、收益稳定、避险保值的特点。而风险承受力相对较高的可以试着配置一些白银、股票、基金等。

    理财是有钱人的事没有钱就不用理

    “月光族”的理财需求可谓是最迫切的，他们往往面临着各种理财目标的实现，却老是感慨“攒不下钱。”

    周梦玉：理财是一种习惯 ，与有钱、没钱没有必然联系。通常情况下，这部分群体工资比较少，而目标却比较大，如果再不进行适当的调整，只能越花越光，因此就要从开源与节流两个方面进行考虑。一方面减少不必要的支出，同时进行强制储蓄，每月定期储存一定的资金进行定存，还可以拿出500元左右进行基金定投。目前市场上的理财产品比较多，每个人都可以根据自己的需求进行选择。另一方面 ，这类型的人还应该努力提高自身在职场的竞争力水平，努力增加自身的劳动收入。