【读者来信】
保险规划。建议夫妻双方合计购买160万元（未来20年收入的折现）的意外险，各自购买比例按照收入比例确定。保险购买的顺序应该是先购买意外险，然后再考虑重疾和住院医疗险，有条件再考虑养老和分红险。
房屋规划。由于目前拥有的两套住房都是小户型，等宝宝出世以后就会显得拥挤，因此房产规划是必须要考虑的问题。鉴于国家调控的决心坚定，建议先卖出一套升值空间较小的小户型，等适合的时机完成小房换大房。
商铺投资。商铺投资其实属于高风险投资，由于商铺具体信息不足，以下按期房分析：考虑到您的资金量较小，能够选择的商铺有限，如果贷款，银行通常只提供5年期贷款，首付50%，利率至少上浮15%，贷款成本在7.935%以上；假设贷款20万元，月供至少4049元，已经超过每月结余3360元；商铺的租金又不能及时产生足够的现金流弥补差额，同时该商铺所在商圈的实际商业氛围也有较大的不确定风险。综上，建议您的家庭不投资商铺。
