人民币兑美元即期汇率波幅放宽，不仅令汇率市场化前进了一小步，更与百姓外币理财息息相关。消息一出，无论是手持外汇的市民还是海外房产购房人都表示出担心，“汇率浮动区间扩大，对我们的投资收益是否会产生影响？”记者从数位银行人士处了解到，最近前来咨询购汇的市民确有增加，不少客户询问“人民币出现贬值后如何换汇和理财”这一比例较以往上升了五成左右，前往换汇购买外币理财产品的客户也在增加。而沉寂多时的“黄牛”党又开始出没揽客。

    分析人士表示，人民币兑美元即期汇率波幅放宽，简单来说就是人民币对外币的汇率浮动变大，可能出现人民币对外升值、对内贬值的情况，投资者在外币投资、换汇或购汇时都可能将面临的更大风险，但炒汇机会也会增加。

    1持汇

    并不建议市民盲目结汇

    人民币汇率双向波动幅度明显，对于持汇群体来说，该如何应对这场波动带来的机遇和风险？虽然本次波幅扩大将加剧人民币兑美元汇率的波动，但专家并不建议市民盲目结汇。目前美联储下一步经济刺激政策尚没有明确，因此不能确定美联储会否推出QE3，现在就说美元贬值为时尚早。有分析认为，从美元兑人民币走势上看，未来3~4个月内美元兑人民币存在反弹需求，客户可继续持有美元。

    普益财富研究员林叶峰表示，今后人民币兑美元汇率更富弹性，对于未来存在美元收入或支出的居民来说面临的汇率不确定性在增加。持有美元的客户根据自身资金规模的情况可以进行灵活选择，考虑到人民币贬值风险，因此持有美元的投资者可以暂时不进行结汇。对于资金量较大，同时又存在人民币需求的投资者可以选择进行外汇远期操作以锁定汇率。

    中行理财师则建议，手中持有美元的投资者也可以考虑换成澳元，做一些短期澳元理财产品，但一定要选择短期收益率较高的产品，以规避风险。以中行的澳元理财产品为例，年收益率达5%。

    2购汇换汇

    提前关注选好最佳时机

    此番汇率波动区间的调整，直接影响着居民日常的购汇换汇。以往汇率波动幅度不大，只要人民币兑美元中间价平稳，这样短期内哪天换汇影响不大。现在浮动幅度扩大一倍，当天选择哪个时点换汇变得更重要。与普通百姓关系较为密切的是现汇卖出价与现汇买入价(现汇卖出价用于客户购汇时，现汇买入价用于客户结汇时)。以昨日人民币兑美元中间价6.2948为例，市民在银行的结汇和售汇价格波幅扩大到2%，则意味着当日银行的美元卖出价最高可达6.357748，买入价则最低可至6.231852。这意味着，在价格波动剧烈时同一天去银行结售汇将面临更大的不确定性。同样以昨日人民币兑美元中间价6.2948计算，如果银行向客户买卖外汇的报价与中间价差额均接近1%，客户购汇1万美元，需要花费6.231852万~6.357748万元人民币，相差1259.96元；相反也是如此。这意味着，购汇结汇换汇时若要省钱，必须密切关注市场波动，学会择时而动。

    新规实施前，各家银行外汇牌价虽然说每隔几分钟就变动一次，不过银行外汇买入价和卖出价之间的价差在一段时间内一般来说是固定的，也是银行赚取的手续费。分析人士认为，本次汇率波幅扩大一倍后，部分银行为了转移汇率变动的风险，也会相应扩大外汇买卖价差，这同样会增加市民换汇成本。因此，居民出境旅游购物以及留学需要兑换美元时，不同时间办理将面临更大的价差。汇率弹性增加后，个人可借助银行网上结售汇业务，通过网络适时跟踪外汇牌价，这样更易捕捉到合适的价位结售汇。据了解，目前中行、工行、招行、光大银行等均推出了个人网银结售汇业务，客户只需轻点鼠标，就可免除奔波之苦轻松购汇或结汇了。

    对于近期有出国计划的市民来说，理财师则建议可以先行购买一些美元，以实际需要为主，待后期汇率平稳走势出现之后再决定是否大量购买。出行消费尽量办理美元、欧元、澳元等单币种国际卡，可节省刷卡成本。据了解，即便原先国内交易时设置过交易密码的银联信用卡，同样可以签名方式在境外已开通该业务的商户使用。

    3外汇理财

    最好求助专业机构

    经过本次汇率调整，人民币兑美元汇率变动将更迅速，因此汇率风险的增加对普通外币理财投资者的外汇专业知识提出了考验。海外基金较为适合外汇专业知识不强的投资者，对资本市场较为了解的投资者可以选择进行外汇期权及银行外汇交易。

    鉴于外汇风险管理对专业能力要求较高，一般客户并不适合独立进行投资决策，专家建议市民应更多地选择银行等金融机构发行的外汇理财产品进行投资、理财。同时，随着人民币避险产品需求的增加，银行等机构也将推出更多种类产品，选择风险控制及收益面更广的外汇理财产品，完全能够满足客户在外汇理财方面的需求。

    需要注意的是，今年一季度以来向来以高收益博人眼球的外币理财产品“风光”难续，发行量与收益率双双回落。“随着美联储QE3推出的预期逐渐降低，市场由原本的流动性相对宽松的预期转变为中性预期，市场对于通胀率上升的预期出现下降，美元理财产品的收益水平自然随之下降。”虽然外币理财产品市场出现一定调整，但在币种选择上，澳元理财产品的收益水平仍整体偏高，投资者可继续关注。不过考虑到汇率波动的风险性，专家建议外汇理财产品还是以短期为宜。

    4炒汇

    带来更多交易机会

    人民币汇率“双向波动”，是否为投资者提供了炒汇空间？“汇率波幅扩大对炒汇客来说是一把双刃剑，他们今后要承担更大的汇率波动风险。”在谈到目前的炒汇时机时，不只一位业内人士这样对记者表示，以前炒汇客只考虑美元对其他币种的汇率问题，而现在结汇时，他们必须多加考虑人民币兑美元的交易价。

    在理财人士看来，人民币汇率波幅的翻倍，从一定意义上说将表现为每日人民币汇率的振幅的加大，确实为那些炒汇的投资者提供了更多的交易机会。近年来汇市的波动带来了许多投资机会，国内炒汇族也不断壮大。虽然当前汇率波动的实际原因和我国特殊的汇率机制决定了炒汇的空间并不大，但目前市面上各种地下炒汇方式颇为流行，通过炒汇赚钱的投资者中不少人投身于地下炒汇大军，通过反向操作、保证金交易赚取收益。不过，针对汇率波动频繁也可采用频繁操作赚钱的做法，却有不少理财师表示还需谨慎。因为同样的，波动加大这种机会对于那些将行情研判错误的投资者来说，损失或也将翻倍。对于炒汇风潮是否会扩大的问题，有分析人士表示，总的来说目前炒汇仍属于一个比较小众的理财方式。

    境外投资

    投资房产门槛或降

    一些海外房产购房人对于汇率波动加大也表示出担心：“汇率浮动区间扩大对海外房产投资收益是否会产生影响？”

    对此业内人士表示，汇率波幅扩大对海外购房可能产生的影响是，购房门槛降低，但是投资回报出现缩水。以美元为例，从过去的1美元兑换8元人民币，到现在1美元兑换近6元人民币，从国人外出消费来看成本是降低的，因此购房也会变得便宜。但是如果将房屋持有的租金收益，从美元兑换成人民币收益量则在减少，出现缩水的情况。

    不过，这种所谓的“资产收益缩水”是从人民币角度计算的。目前美国房价处于低位，如果购房时机会比较好，即便短期收益出现缩水，但是从长期来看，房产的实际价值还是比较稳健的。